Microfinanzas : dar crédito a las relaciones

Recensión del libro “Microfinanzas” de Antonio Androni y Vittorio Pelligra, editado por Il Mulino

Microfinanzas : dar crédito a las relaciones

por Tommaso Reggiani
publicado en Città Nuova N.04/2010

Microfinanza_1En 2006 Muhammad Yunus y su Grameen Bank, históricos promotores de los programas de microcrédito, fueron distinguidos con el premio Nobel de la paz. Desde aquel momento, muchos comentaristas y expertos se han subido literalmente al carro de los vencedores, produciendo una inflación desmedida de artículos y publicaciones sobre las microfinanzas. A lo largo de estos tres años nos han llegado principalmente dos versiones: la de aquellos que pretenden reconducir el éxito del microcrédito a una estéril cuestión técnica y operativa y de aquellos que lo describen – de una forma tal vez incluso más molesta – como un “bucólico” fenómeno de solidaridad campestre.

Evidentemente ambas campanas tocan una melodía equivocada, o cuanto menos restrictiva, del fenómeno. El mérito del libro de Andreoni y Pelligra – libres de sospecha por el tiempo que llevan estudiando estos temas – consiste exactamente en encuadrar con éxito el fenómeno de las microfinanzas dentro de un surco metodológico bien determinado. Esta operación, innovadora a la par que necesaria, permite dotar de un adecuado fundamento, tanto teórico como filosófico y cultural, al fenómeno de las microfinanzas en sus múltiples dimensiones.

A través de un interesante enfoque multidisciplinar a caballo entre la economía, la psicología, la historia y la filosofía, nos proponen una visión de conjunto sobre el origen y evolución del fenómeno, sin olvidar las insidias que acechan el desarrollo futuro de las microfinanzas. Tal y como afirma Stefano Zamagni en el prefacio del libro, las gafas que los autores han elegido para analizar el fenómeno de las microfinanzas son las de la Economía Civil, donde la relacionalidad genuina dentro del mercado y el valor pro- social de la esfera económica no representan una excepción esporádica, sino que constituyen el fundamento natural de cualquier hecho económico auténticamente cívico y plenamente humanizador.  Según los autores, es precisamente en el enfoque relacional de la economía donde se pueden encontrar las raíces profundas de la experiencia del microcrédito. En este caso concreto, el papel central corresponde a las relaciones de confianza que se crean entre las personas que, aun no estando obligadas por vínculos externos (leyes y/o contratos), deciden ser razonables además de racionales “dando crédito a las relaciones” y deciden prestar dinero a personas sin garantías para posibilitar su desarrollo humano y social, sabiendo que el sentido del deber y de la responsabilidad es la única auténtica e indispensable garantía para la devolución del préstamo.

Sin abandonar este amplio horizonte de análisis, el segundo mérito del libro está en desarrollar de manera armoniosa tanto los aspectos macro-económicos relacionados con los programas de desarrollo y lucha contra la pobreza que se basan en el microcrédito, como la dimensión micro-económica, analizándola a la luz de los más recientes estudios interdisciplinares surgidos de la contaminación recíproca entre economía y ciencias cognitivas y encaminados a descubrir los componentes psicológicos y las motivaciones que están a la base de las diferentes decisiones individuales e interacciones sociales en el ámbito económico.

La crisis económica actual nos está enseñando que la teoría económica escrita en los manuales – basada en el presupuesto de que el egoísmo es el único comportamiento funcional en la esfera económica – está resultando miope si no completamente equivocada ante la realidad de los hechos. Utilizando el caso de las microfinanzas, este libro ofrece importantes pistas de reflexión encaminadas a corregir esos errores, mostrando la bondad y la oportunidad de un nuevo enfoque, quizá menos elegante pero seguramente más capaz de pensamiento.

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